決済手段（支払い方法）は何世紀にもわたって存在し、社会の中で常に重要な役割を果たしてきました。
その進化は目覚ましく、シンプルで物理的な物々交換から、技術革新がもたらす複雑で抽象的な世界へと移り変わってきました。
テクノロジーの到来とグローバル化は、決済システムの進化を大きく後押ししたのです。
古代の決済手段：物々交換
最も古い決済手段は物々交換です。
発展途上の社会組織においては、天然物や狩猟で得た動物、その副産物の生産と交換は、家族を構成する個人の生活維持と安全のために行われ、基本的な欲求を満たすことが目的でした。
中世初期には、農業と封建制を基盤とした閉鎖的な経済構造のもとで商業的な貨幣交換が少なかったため、物々交換が広く行われていました。
当時は、地域内で流通する貨幣が、物々交換される財の価値差額を補うために併用されることもありました。
貴金属への移行
単純な物々交換から商品貨幣の使用へと移行した背景には、いくつかの理由があります。
共同体全体に受け入れられる支払い単位を使うことで、三角取引が容易になり、市場における商品の基準価格を設定できるようになったのです。
しかし、最も多く使われていた塩や小麦の価値は安定性に欠けていました。そこで紀元前2000年頃から、天然の希少性を持つ金・銀・青銅といった貴金属が理想的な等価物として定着していきました。
貨幣と紙幣の誕生
青銅製セステルティウス貨幣
貨幣に対する需要の継続的な増大は、鋳造に必要な貴金属の供給量を上回りました。交易の拡大とともに、金属貨幣は確固たる地位を築いていきます。
紙幣の原型は1180年に遡るとされます。
紙幣は国家によって発行され、有効期限がなく、人口の大多数に支払手段として受け入れられました。
ATMと決済カードの時代
決済手段の進化における鍵となる発明こそ、決済カードの誕生でした。
テクノロジーの進歩は、決済カードの発展に不可欠なものでした。
1967年にはATM（Automated Teller Machine＝現金自動預け払い機）が発明され、銀行口座からいつでも自動的に現金を引き出せるようになりました。
1980年以降のアメリカでは、スタグフレーションの終焉と経済回復を受けて、決済カードの利用が大きく拡大しました。
個人も企業も消費と借入を増やし、その結果としてクレジットカードの利用が伸びていったのです。
1990年代には、技術的にはデビットカードであるATMカードが、支払い用途で大幅に普及しました。
これらのカードにはチップが搭載されており、PIN番号（暗証番号）を入力しなければ使用できない仕組みになっていました。
現代の決済手段：インターネット
PayPal
電子マネーの大きな進化は、インターネットの登場によってもたらされました。
低コストかつ短時間で世界中に支払いを行えることは、決済システム分野において計り知れない強みです。
フィンテック（FinTech／金融テクノロジー）とは、ソフトウェアや最新技術（ブロックチェーン、ビッグデータ、暗号通貨、IoTなど）を活用して提供される金融サービスを指します。
インターネットが決済ビジネスにもたらした変革の好例が、初のフィンテック企業として認められるPayPalです。
PayPalは現在でも送金サービスを提供しています。同社は安全なオンライン決済処理を担い、インターネットを通じて商品やサービスを直接販売できる環境を実現しました。
今日の決済手段：暗号資産（仮想通貨）
Bitcoin
ビットコインの登場は、仲介者を介さず取引できるデジタル通貨を作ろうという試みでした。
2009年から2018年にかけて、ビットコインはメディアでの注目度と実際の利用の両面で大きな成功を収めました。
この革新的な決済手法では、新しい計算単位である暗号資産（仮想通貨）ビットコインが用いられます。
ビットコインはウェブ上にのみ存在し、ネットユーザーによって、特にオンラインゲーム、BitQHのようなトレーディングプラットフォーム、オンラインギャンブル、ECサイトなどで利用されています。
近年、ユーザー数と売上の両面で爆発的な成長を遂げているのがゲーム業界であり、Eゲームが生み出す売上規模は莫大です。
現在ではほぼすべてのオンラインゲームで、ユーザーが「ゲーム内通貨」を獲得または購入できる仕組みが導入されています。
ここで革命的なのが、ゲーム内で稼いだ通貨をプラットフォーム外、つまり他のゲームや別の市場でも使えるようにするという発想です。暗号資産も同じ考え方に基づいています。
暗号資産の利用は、eスポーツやオンラインカジノの世界で特に顕著であり、ますます多くのプレイヤーが入出金の手段として暗号資産を選ぶようになっています。
こうした取引は詐欺などの犯罪行為を防ぐ効果があるため、暗号資産を受け入れるオンラインカジノは、ユーザーにとっても事業者自身にとっても安全だとされているのです。
まとめ
決済システムにおけるセキュリティは極めて重要です。安全性が担保されることで、ユーザーはより安心で快適に、心配ごとのない状態で決済ツールを利用できます。
また、新しい決済手段がもたらす利用と取引のスピードは、消費者にとって明白なメリットとなっています。
クレジット／デビットカードに搭載された非接触型システムであれ、スマートフォンのデジタルアプリであれ、店舗でのコンタクトレス決済は取引の完了時間を大幅に短縮しました。（写真提供：news.italy-museum.com/it、monetedivalore.it、ilbankariese.altervista.org、lindro.it）