マネーウィークは、オスカー・ゲルダーブロムを質問で驚かせる良い機会です。彼はオランダの家計の財政を研究しています。 3月末にはこれに関するテレビ番組も放送される予定です。
保険やローンが必要ですか?黄金時代には、オランダ人はこのために市庁舎に行くことができました。しかし、19 世紀初頭に、都市はこれらの金融サービスを廃止しました。それ以来、普通のオランダ人の財政の扱い方は大きく変わりました。
正確な数値
歴史家はこれまで主に金融セクターの歴史を研究してきました。私たちはこれらのサービスプロバイダーについてはよく知っていますが、顧客についてはどうなのでしょうか?これはユトレヒト大学の金融史教授オスカー・ゲルダーブロム氏が調査していることだ。ゲルダーブロム氏:「金融セクターは長い間、エリート層に焦点を当ててきました。一般の人々や小規模商店主に何が起こったのかはよくわかりません。彼らはどうやって救ったのでしょうか？彼らはお金を借りましたか？」
歴史家は現金出納帳から答えを探します。コンピューターや銀行取引明細書がなかったため、人々は収入と支出を手書きで記録しなければなりませんでした。 「買い物のお金を保管した現金出納帳と、家族や会社のすべての収入と支出を記録した現金出納帳の 2 種類があります。」
ゲルダーブロム氏はオランダ人に対し、調査のために古い現金出納帳を共有するよう求めている。彼がすでに受け取った現金出納帳は、まだオランダの人口を代表するサンプルではありません。 「収入と支出は、教師、店主、その他の正確な数字など、収入と支出を期待する人々によって特に正確に追跡されます。しかし、誰もがそのようにしたわけではありません。」
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1950年代まで、ほとんどの人の賃金は非常に低く、家賃と食費を支払った後にはほとんど残らなかった。彼らは信用で買い物をしました。店主はあなたが何を買ったかを追跡し、週給が入ってくると借金を返済し始めました。 「功績を称えるというのは今となっては賢明ではないように聞こえるかもしれないが、そうではなかった。店主は人々のソーシャルネットワークの一員でした。今よりも匿名性がはるかに低かったのです。」
これらの人々は常に経済的に時代遅れでした。予期せず多額の出費が発生したとき、どうやって支払ったのでしょうか? 「銀行はエリートにのみお金を貸しており、庶民はお金に関するほとんどのことを自分に近い人々と管理していました。友人や家族、あるいは角を曲がったところにある店主と一緒に。私たちは、雇用主も、たとえば前払いや利子付き貯蓄のオプションなどで、これに関与したかどうかを調べたいと考えています。」
スタンプを貼り付ける
農民として借りて貯蓄できるボーレンリーン銀行のような代替手段が登場したのは 19 世紀末になってからです。しかし、このような中小企業経営者向け銀行は成功しませんでした。これらの起業家たちは、お金のことを銀行に任せるのではなく、自分たちで取り決めることを好んでいたことが判明しました。さらに、政府と貯蓄銀行は 19 世紀以来、平均的なオランダ人に貯蓄をさせるために宣伝を行ってきました。
節約することは自明のことではありませんでした。お金が余ったら、家族や近所の人に貸すこともできます。人々は、仕事をしなければならないときに子供たちの子守をするなど、部分的には見返りとして何かを受け取りました。 「私たちはこれが起こったことを知っていますが、このシステムがどれほど重要であるかはまだわかっていません。現金出納帳でこの例は 1 つだけ見つかりました。それは、家族にパーマを無料で配った美容師です。」
オランダらしいのは切手を貼ることです。私たちは今でもそれを続けており、スーパーで買った切手をタオルやナイフのセットに貯めています。しかし、それほど繁栄していない時代には、切手は広く使用されていた貯蓄システムでした。休暇について考えてみましょう。老後の備えが政府を通じてまだ整備されていなかった時代には、少額の年金を切手と一緒に貯蓄することも一般的でした。」
銀行が乗っ取る
大きな変化は第二次世界大戦後、繁栄が増大したときに始まりました。ゲルダーブロム:「今ではお金のことは銀行でやるのが当然だと誰もが思っていますが、これが標準になったのは 1950 年代になってからです。大幅な賃金上昇により、人々は初めて標準的なお金を手にすることができました。銀行は中小企業や家計の財政に力を入れました。」
「さらに、銀行が給与支払いを肩代わりする予定だった。これにより、ペイパケットでの現金支払いが置き換えられました。このようにして銀行は、家計とその支払い行動に関するより多くのデータを入手しました。その後、普通預金口座、ローン、住宅ローンなど、より適切なサービスを提供し始め、私たちの生活においてますます重要なものになりました。」新しい法律により、1970 年代から信用を引き出すことが容易になりました。銀行はこの機会を利用して、新たな貯蓄としての借入を促進しました。
女性のパンツを履いた状態
現金出納帳によって研究者は家計やその財務上の決定に近づくため、役割分担も顕著になります。 「提出された多くの現金出納帳には、女性が金融パンツを履いていたことが示されている。問題はその理由だ。たとえば、これらの女性は男性よりも数字の計算が得意だったのだろうか？それとも、女性は法的に平等に扱われていたからだろうか？（彼らは商業的に扱われただけだ）」 1956 年の法律以前に有能である、編集者) 女性は労働市場で徐々に解放されてきましたが、それは財政にも当てはまりますか?
稼ぎ手であり、支出に関する意思決定者であるこの男は、いずれにしても白黒はっきりしすぎている。たとえば、小さな会社や商店では、女性は全面的に協力した。ゲルダーブロムさんは、彼女も財政に比例して貢献したかどうかを知りたいと考えている。捜査はまだ終わっていないので、彼が答えを見つけるのを手伝ってください。屋根裏部屋に家族の古い現金出納帳がまだ残っていますか?ぜひお知らせください。